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保险40.41期


保险信息
第 40.41 期 2007.10.12 保险 30 年:从一家独大到百家争鸣 ............................................................................................. 2 《保险公司养老保险业务管理办法(草案)》即将实施保监会规范养老险业务 ........................ 3 在社会保险的管理中逐步引入商业保险机制 ............................................................................... 4 商业养老保险前景可观................................................................................................................... 7 商业养老保险:为幸福晚年增添保障 ........................................................................................... 7 让商业保险发挥更大作用............................................................................................................... 9 福建保险市场年内扩容首家台资金融机构已入闽,还有三家保险公司要来 ........................... 9 福建社会保险覆盖面扩大............................................................................................................. 10 买保险也可“货比三家”............................................................................................................. 11 中保集团为特奥会构筑全面保障 ................................................................................................. 11 汇丰获批在内地筹建合资保险公司 ............................................................................................. 13 新重大疾病保险隆重上市............................................................................................................. 13 三家保险公司获准申请年金管理资格 ......................................................................................... 14 保险: 国寿财险正式入湘 试营业以来签单已近千万元 ............................................................ 14 再有5家保险公司 获准投资股市 ............................................................................................... 14 7 保险商获批间接入市.................................................................................................................. 15 中国人民人寿保险广西分公司成立 ............................................................................................. 15 中国人寿将设资源整合部............................................................................................................. 15 泰康人寿荣获三项品牌大奖 ......................................................................................................... 16 太平人寿四款产品 获创新大奖 ................................................................................................... 16 关爱少儿,友邦康乐成长医疗保险计划上市 ............................................................................. 17 民安保险向智障儿童捐赠保险 ..................................................................................................... 17 合众人寿进军宁夏“分食”保险业“蛋糕” ............................................................................. 18 “惠民第一险”—“国寿新简易人身两全保险”广东开卖 ..................................................... 18 中英人寿 3 款万能险升级............................................................................................................. 19 免责条款不明保险公司败诉 ......................................................................................................... 19 “全能”抑或“专业” :保险企业会否走向分化 ....................................................................... 20

保险 30 年:从一家独大到百家争鸣
第一财经日报 2007.10.01 俞燕 马明哲曾回忆说,当年整个商业保险市场刚起步,人们连保险都不了解,甚至不少人不 知保险为何物,以为是卖保险箱的。而相当一部分法人单位,甚至无法接受"国内竟有两家 保险公司"的局面 保险,已润物无声地渗入到金融生活的方方面面。从当初中国人保一家独大,到目前百 家争鸣,走过了不到 30 年的时间。 从 1980 年的 4.6 亿保费,到 2006 年的 5641 亿元,在不到 30 年的时间里,保费收入翻 了竟一千多倍。2006 年底,保费收入同比增长 14.4%,高于 GDP 增速 3.7 个百分点。 从 1979 年恢复保险业,到目前的高速发展,中国保险业走过了"1979 年复业-1996 年首 次扩容-2004 年再次扩容-2005 年全面开放-2006 年'国十条'出台"的历程。 上世纪 80 年代:老人保、新对手 回首中国保险发展史,会赫然发现,在其短短的历程中,曾有 20 年的空白期。1958 年 12 月,全国财政会议宣佈,除涉外保险业务外,将全面停办国内保险业务。当时仅有的一 家保险公司中国人民保险公司(即"老人保")旋即退出金融舞台,二十年岁月蹉跎而过。 1979 年 2 月,春寒料峭,中国人民银行全国分行行长会议作出恢复国内保险业务的重大决 策,当年 11 月,全国保险工作会议在北京召开,停办 20 多年的国内保险业务就此复业。 时针很快转到上世纪 80 年代,改革开放的新风,也让复业不久的保险业充满革新的躁 动。1986 年,当时年仅 30 岁的马明哲一句"100 年后我们重操旧业(1875 年国内曾设有保险 招商局)好不好",成立一家新保险公司的蓝图就这样悄然成形。当年,设立一家名为"平安 保险"公司的申请报告,递至中国人民银行领导的案前。 1988 年 4 月 27 日,国内首家股份制保险公司深圳平安保险公司在深圳挂牌开业,办公 地仅有 600 平方米。 平安的出现, 不仅打破了由老人保一统天下的保险业格局, 也给当时的人们带来思想观 念的巨大冲击。 平安保险董事长马明哲曾在平安金融学院讲话时回忆说, 当年整个商业保险 市场刚起步,人们连保险都不了解,甚至不少人不知保险为何物,以为是卖保险箱的。而相 当一部分法人单位,甚至无法接受"国内竟有两家保险公司"的局面。 上世纪 90 年代:百花齐放 1992 年邓小平南巡后,银行、证券、信托等成为活跃的力量。然而,保险领域却很平 静。 在 1995 年《保险法》出台之前,当时市场上仅有老人保、平安以及在交通银行保险业 务部的基础上组建而成的中国太平洋保险公司三家中资保险公司,美国国际集团(AIG)成立 的美亚保险和友邦保险以及日本东京海外火灾保险等三家外资保险公司。 直到 1996 年,中国保险业才迎来首轮扩容。泰康人寿、新华人寿、华泰财险、永安保 险和华安保险,同批筹建成立。国内首家中外合资寿险公司--中宏保险也于同年成立。 而作为保险业对外开放最早发端地的上海,开始活跃着越来越多的外资保险公司的身 影。 随着保险主体的增多,如何进行有效的监管,也被提上日程。1995 年 6 月 30 日, 《中 华人民共和国保险法》出台。1998 年 11 月 18 日,中国保监会正式成立,结束了一直由央 行代管保险业的局面。

根据《保险法》的规定,保险业须产寿险分营。1999 年 3 月,老人保旗下的中保人寿 保险公司更名为中国人寿(62.41,4.02,6.88%)保险公司,中保财产保险公司更名为中国人民保 险公司,即后来中国人寿和中国人保的前身。太平洋保险也分拆为太平洋保险(集团)、太平 洋财险和太平洋寿险"一拖二"的格局。 21 世纪:巨头们的"金控梦" 进入二十世纪以来,保险业开始加速发展,更多的保险主体进入市场,竞争变得日益激 烈。一方面,出现了一批专业保险公司细分市场,另一方面,集团化、大型化和全能化也正 在成为保险巨头们的发展愿景,综合经营的步伐渐行渐近。 2006 年 6 月, 一部具有历史性意义的文件 《国务院关于保险业改革发展的若干意见》 (又 称"国十条"或 23 号文)正式发布,打开了保险业谋求大发展的政策之路。 "国十条"规定,支持具备条件的保险公司通过重组、并购等方式,发展成为具有国际竞 争力的保险控股(集团)公司,稳步推进保险公司综合经营试点,探索保险业与银行业、证券 业更广领域和更深层次的合作,提供多元化和综合性的金融保险服务。 在 2007 年全国保险工作会议上,保监会主席吴定富提出,要探索保险机构投资商业银 行、基金公司和证券公司等金融机构,支持保险资金参与商业银行的改制上市。 中国人 寿、平安保险、中国人保几大保险巨头,纷纷谋动综合经营布局,并各自提出不同的金控模 式。 中国人保 2002 年股份制改造后成立了中国人保控股公司,建立人保财险、人保资产管 理公司、人保健康险、人保寿险、保险经纪的"一拖五"的格局。 中国人寿则于 2003 年重组改制后成立中国人寿保险(集团)公司,下设中国人寿保险股 份公司、中国人寿资产管理公司、中国人寿保险(海外)股份公司、国寿投资管理公司等子公 司,形成保险业、金融服务业和保险关联产业等三大产业集群。 从去年以来,中国人寿 在银、证等领域强力出击,参股中信证券,先后投资九家银行,洽购中诚信托,并在基金领 域寻求机会。 平安保险则走得更远。早在 1993 年,马明哲就在平安内部提出走综合金融集团的发展 道路,认为以保险为核心的综合金融服务集团纔是中国保险业未来组织模式的发展方向。 与此同时, 很多大型跨国金融集团, 正通过分别准入的形式, 同时涉足银行、 保险和证券业, 其集团化经营的合力优势正在显现,并对国内保险巨头们形成一定的竞争。 财富 30 年 进入上世纪 90 年代以来,保险业驶入快车道,保费收入以每年两位数的速度增长着。 与此同时,保险资产也从 2000 年的 3291 亿元,增长至 2006 年的 19731 亿元。曾经弱小的 保险机构,如今已壮大成坐拥千亿资产的资金大鳄。特别是占据半壁江山的中国人寿,目前 已成为最大的机构投资者之一。 保费和资金运用是保险业的两大"轮子",随着保险资金投资渠道的逐渐拓宽,资金运用 这只"轮子"也日益强大。2004 年以来,保险资金获准"入市"、"出海"、间接投资基础设施、 银行股权等领域,保险资金投资收益率也逐年提升。有关数据显示,截至 2006 年底,保险 资金运用余额 17785.39 亿元, 同比增长 26.2%, 投资收益 955.33 亿元, 平均投资收益率 5.82%, 创近三年来的新高。 现代意义的保险, 已不仅仅提供风险补偿, 更在资金融通和社会管理方面发挥着越来越 大的作用。保险业已经进入发展新时期,新的春天正在到来。

草案)》 《保险公司养老保险业务管理办法(草案 》即将实施保监会 保险公司养老保险业务管理办法 草案

规范养老险业务
国际金融报 2007.10.09 本报记者张颖发自上海 日前,中国保监会召开主席办公会,原则通过了《保险公司养老保险业务管理办法(草 案)》 ,并将正式发布实施。 据了解,该项草案对养老保险经营主体、养老保险的产品管理及经营管理、企业年金管 理业务等作出了明确规定。 目前, 包括平安、 国寿、 太平、泰康、长江在内的 5 家养老险公司开展了企业年金业务, 承接的年金量达数百亿元。 同时, 保险业内人士均表示, 我国企业年金市场未来将急剧增长, 规模将达万亿。 但有专家指出, 由于我国企业年金市场仍处发展初期, 保险公司在资金运作模式上各有 不同,如平安养老以承接寿险团险业务为主,再由平安资产管理公司投资运作;太平养老推 行“2+2”模式,养老险公司扮演受托人和投资管理人角色。 对此,一家保险公司负责人表示,随着第二批企业年金牌照发放的进行,拥有企业年金 基金管理牌照意味着保险机构可以深度参与企业年金市场发展, 不少保险公司希望同时拥有 受托人、账户管理人、投资管理人三张牌照。 另悉,至 9 月 26 日第二批企业年金基金管理资格申请截止,共有 6 家保险公司申请企 业年金基金管理资格获保监会批复。

在社会保险的管理中逐步引入商业保险机制
金融时报(中国) 2007.10.01 中国经济高速发展仅仅 20 多年的时间,财富积累特别是人均财富积累还相当薄弱。面 对现在集中出现的失业、医疗保障、教育以及老龄化问题,我们如何解决?是完全依靠政府 出资建立一套社会保障制度, 还是依赖市场化商业保险机构解决?对于这一点, 目前无论是 业界还是学界都有不同看法。在“北京 C B D 国际论坛”上,魏迎宁 强调,为了提高社会 保障体系的运行效率,一个可行的办法就是——— “保险保障,相得益彰;和谐共进,同促安康———积极推动社会保障与商业保险互助 互动发展”是日前在京召开的“北京 CBD 国际论坛”的主题。本次论坛是由中国社科院金 融所和北京 CBD 国际论坛共同主办的一场国际保险行业的高峰盛会。中国保监会副主席魏 迎宁、博鳌亚洲论坛秘书长龙永图、中国劳动和社会保障部农村社会保险司副司长刘从龙、 中国社科院金融研究所所长李扬等国内外政界、 业界及研究机构的几十位嘉宾就多支柱社会 保障体系的国际经验和发展趋势; 人口老龄化与社会保障; 商业保险与社会保险的合理分工、 优势互补、互助互动等热点问题展开深入研讨。 大力发展商业保险是夯实我国社保体系的根基 当中国经济不断高速成长、社会财富不断积累、经济日益活跃的时候,人们开始关注在 这一进程中所出现的一些矛盾和问题。比如说,就业、失业、医疗保障、教育,以及人口老 龄化等问题。这些问题的出现和经济的发展密不可分。我们知道,在欧美国家这一系列发展 中的问题是在一个长期的发展中逐渐显现出来的, 他们通过长期的经济发展获得大量的财富 积累,并且形成一套较为完善的社会保障体系,从而解决了这些问题。而对于中国来说,经 济高速发展仅仅只有二十几年的时间, 我们的财富积累特别是人均财富积累还相当薄弱, 面 对现在集中出现的这一系列问题我们如何解决?是完全依靠政府出资建立一套社会保障制

度,还是依赖市场化的商业保险机构来解决?对于这一点,现在无论是业界还是学界都有着 不同的看法。 魏迎宁强调,在新的历史条件下,必须充分发挥商业养老保险的优势,调动各方面的积 极性,形成合力,促进商业养老保险与社会养老保险共同发展。 首先,商业保险积极参与养老保障体系建设,是社会主义市场经济体制的内在要求。我 国养老保障体系建设适应新形势和新要求,必须处理好三个关系。即公平与效率的关系、政 府与市场的关系、当前和长远的关系。这三个关系的核心是政府和市场的关系,本质是要适 应社会主义市场经济体制的要求。 在社会主义市场经济条件下建设养老保障体系, 政府的主 要作用应该是统筹规划、制定政策和行政监管,相关的具体运作可以交给市场。商业保险是 市场化的风险转移机制、 社会互助机制和社会管理机制, 在市场经济条件下风险管理的基本 手段,应该而且能够在完善养老保障体系中发挥积极作用。 其次, 商业保险积极参与养老保障体系建设, 是增强养老保障体系服务功能的客观需要。 大力发展商业养老保险, 可以不断丰富养老保障体系的内涵, 增强养老保障体系的保障和服 务功能, 使养老保障体系在促进经济社会协调发展中发挥应有的作用。 它不仅有利于扩大内 需。商业保险可以稳定人们未来支出的预期,减少人们用于预防意外和风险事件的储蓄,从 而促进消费,扩大内需。有利于完善金融体系。通过发展养老保险业务,不仅可以为金融市 场提供长期稳定的资金来源,促进金融体系健康运行,而且可以实现养老基金保值增值。而 且也有利于优化劳动力市场资源配置。 通过商业保险, 可以有效解决现有体制下养老保障可 携带性不强的问题,促进劳动力合理流动和劳动力市场的不断完善。 第三,商业保险积极参与养老保障体系建设,是国际养老保障体系改革的发展趋势。近 年来,世界各国普遍对养老保障体系进行改革。主要特点,一是推动多支柱养老保障体系发 展。总体看来,国家不再单独承担整个社会的养老保障责任,更多地倾向于国家、企业、个 人和家庭共同承担责任。 二是注重发挥市场机制在养老保障领域中的作用。 市场化运营是多 支柱养老保障体系可持续发展的动力,政府通过政策引导,支持养老基金的保值增值,增强 其他养老保障方式的吸引力。 三是注重养老保障制度的公平性。 国际上绝大多数国家都趋向 于建立一个覆盖所有人员的、 统一的全民养老保障制度, 提升养老保障的公平性已经成为国 际养老保障体系改革的共识。 顺应国际养老保障体系改革发展趋势, 要求我们充分发挥市场 机制的作用,提高制度的公平性,建设有中国特色的多支柱养老保障体系。 积极推动社会保障与商业保险互助互动发展 我们知道,商业保险和社会保障都是社会发展的基石,同时,在全球化的背景下,我们 在研究中国的商业保险、中国的社会保障问题的时候,应当有一种开放的心态、全球化的眼 光。 龙永图认为, 政府在建立社会保障体系中确实担负着重要的责任, 但我们又不能让政府 大包大揽,因为西方国家的经验已经证明,政府大包大揽的后果是不可持续性,政府的负担 越来越重,将会导致一个国家的社会保障体系濒于崩溃。那么,解决的办法是什么呢?就是 需要建立一个平衡的由社会保障和商业保险相结合的社会保障体系。 具体地说, 就是使商业 保险成为整个社会保障体系的重要组成部分。 龙永图说, 加入世贸组织谈判的过程中他已强烈地意识到发展保险业的重要性。 因为它 不仅是一个产业, 更重要的它是经济社会安定、 健康发展的重要保障。 所以, 吸收国际经验、 加快中国保险业的改革发展, 使它们更好地为和谐社会作贡献, 应该说是中国政府也是中国 保监会重要的政策目标之一。 对此,魏迎宁强调,构建中国特色的多支柱养老保障体系,关键在于促进商业养老保险 和社会养老保险和谐发展。要抓住公平和效率两个重点,运用政府和市场两种手段,发挥企 业和个人两个积极性,调动全社会力量,共同建设适合我国国情的,覆盖城乡全体居民的多

层次、多支柱养老保障体系,实现养老保障体系可持续发展。 应加大政策支持力度, 切实使商业养老保险成为养老保障体系的重要支柱。 只有在政府 推动和政策引导下, 商业养老保险才能得到长足发展, 政府在养老保障问题上承担责任过重 的问题才能够有效解决,多支柱养老保障体系的优势才能够得到充分发挥。 要发挥行业优势, 切实提高商业保险服务社会养老保险发展的能力。 为了提高社会保障 体系的运行效率, 一个可行的办法就是在社会保险的管理中逐步引入商业保险机制。 商业保 险在促进社会养老保险发展方面也可以发挥积极作用, 特别是在社会养老保险个人账户的管 理中,保险业可以发挥精算、资金管理等专长,为完善社会基本养老保险个人账户发放机制 和实现个人账户资金保值增值等方面作出积极贡献。 同时,加强自身建设,切实提高商业养老保险的服务能力和服务水平。目前商业养老保 险已经迎来了一个大发展的好时机。 保险业要抓住这个难得的发展机遇, 不断加强行业自身 建设,不断提高全行业的专业技术能力、服务能力和诚信水平,为完善我国养老保障体系, 为构建社会主义和谐社会贡献力量。 刘从龙提出,建立覆盖城乡居民的社会保障体系已是当务之急。以养老保险为例,到目 前参加城镇职工基本养老保险的人数接近 2 亿人, 人均月领取养老金接近千元, 而参加农村 社会养老保险的人数约 5400 万人,人均月领取养老金不到百元,城乡养老保险的覆盖面和 保障水平存在巨大差距。 按照国务院的工作部署, 当前和今后一个时期,我们要坚持“广覆盖、多层次、保基本、 可持续”的方针,抓紧建立健全覆盖城乡居民的社会保障体系。要更加注重城乡统筹,实现 由城镇为主向城乡统筹、 由城镇职工向覆盖城乡居民的重大转变, 逐步解决城乡社会保障发 展不平衡问题。 目前, 中国劳动和社会保障部正在一些地方积极开展以个人缴费、 集体补助、 政府补贴为筹集机制的新型农村社会养老保险试点,着力推进被征地农民社会保障制度建 设,探索适应农民工特点的养老保险办法。在有 13 亿人口、农村人口占多数、地区差别和 城乡差别很大的中国,建立覆盖城乡居民的社会保障体系,是一个非常复杂的课题,也是一 项十分繁重的任务。 中国特色社会保障体系建立的优化方案 我们知道,就各个国家经济发展的不同阶段而言,社会保障并没有特定的发展模式。它 需要各国根据自身的特点制定适合自己的社会保障制度。建立一个制度比较容易,但是,要 建立一个适合自己的制度就不简单了。 在目前我国市场经济蓬勃发展的大环境下, 我们究竟 能不能找到一些更优的方法和途径来解决自己的社会保障问题呢? 李扬提出, 我们在探讨中国建立有效的社会安全网的过程中需要总结一下国外的经验与 教训。 在西方一些发达国家甚至建立了从摇篮到坟墓的安排。 这样一种制度的建立对于维护 社会稳定,保障人们的福利水平方面的确发挥了非常重要的作用。但是,它也暴露出一些致 命弱点。比如说负向激励,它会成为一个养懒人的制度,长此以往,整个社会经济发展就会 受到抑制;第二是政府入不敷出。所以,我们看到在上个世纪 70 年代到 80 年代初主要的发 达国家都出现了财政赤字,原因就是福利支出膨胀,财政赤字只能通过膨胀来弥补,经济发 展必然停滞。 李扬认为, 我们在建立社会保障体系中也始终面临两个矛盾。 第一是政府全包下来还是 完全依赖个人力量。 第二是由政府用行政的手段管理还是依靠市场机制来运作。 依据对这两 对矛盾的不同处理办法就有了不同的社会保障制度。 当然, 哪个国家都不可能在这两个极端 中去寻求极端,都会寻求中间的状态。所以,我们建立有效的与中国社会主义市场经济体系 相适应的社会保障体系就需要在这两对矛盾中找出一个更优的解决方案来。李扬的看法是: 第一,未来要建立的体系应该是国家、企业单位、个人共同分担责任,而且政府的责任不能 承担太多。第二,这一体系应该商业化运作。第三,这套体系需要完善的法律保障。

联合国开发计划署驻华代表马利克、 瑞士苏黎士金融服务集团顾问委员会副主席周德士 以及英国标准人寿股份有限公司董事会主席杰拉尔德· 格林斯通等国外知名专家, 运用西方 百多年的商业发展,特别是商业保险发展历程中的经典案例,努力为中国的商业保险、为中 国社会保障体系的建立找寻一些经验、 找寻一些模式, 他们也期待中国尽快建立起适合自身 发展的商业保险与社会保障相辅相成、共同发展的创新发展思路。 我们知道,就整个社会经济发展而言,无论是商业保险还是社会保障,它们的发展模式 不同,发展的历史不同;它们所依据的法律体系、交易方式也不尽相同。但是,归根到底它 们为社会稳定、为经济发展,为民众福祉而谋利这样一个目标和进程完全一致。所以,我们 期待着商业保险和社会保障共同协作,创新出一个具有中国特色的新的发展模式来。 记者黄丽珠

商业养老保险前景可观
经济参考报 2007.09.27 本报记者陈圣莉王莉 “社会保险主要是保证公民最低生活的维持,由于我国的国情决定了它必然是广覆盖、 保基本; 而在基本线以上的保障应当通过商业保险等手段来解决, 这是实现多支柱保障的根 本途径。 ”在日前举行的“中国社会保障论坛 2007 年年会”上,保监会主席助理陈文辉这样 告诉记者。 他说: “商业的方式不需要政府的财政投入,不会给政府带来任何负担,有百益而无一 害。国际经验也表明,商业保险发达的国家,政府可以投入更多的精力解决低收入人群的问 题、老人的问题,以缓和贫困对社会发展的消极作用。 ” 不久前,中国保险行业协会会长王宪章表示,我国目前人均商业养老保险保费大约是 431 元, 仅为国际平均水平的 1/10, 为美国的 1/70。 我国商业养老保险保费收入一直比较低。 ” 商业养老保险在我国有很大发展前景, 商业养老保险应该成为我国社会养老保险的一个重要 补充。 但是,目前在我国大力发展商业养老保险,还要克服许多困难,任重而道远。信诚人寿 保险公司北京分公司业务总监石宗鑫在接受记者采访时表示, 首先要解决的就是相关的税收 优惠政策。 据了解, 目前我国与养老保障有关的税收优惠主要包括: 用人单位和职工参加基本养老 保险所缴保费免缴所得税; 企业依法为企业年金账户的缴费在一定比例内计入企业成本; 退 休人员领取的养老金免缴个人所得税。 然而由于缺乏个人购买养老保险的税收优惠, 补充养 老保险发展较为缓慢,个人自愿购买的年金保险数量更少。 对此,上海保监局相关负责人日前透露,上海已率先启动“个人税延型养老保险运营机 制”研究项目,预计在 9 月底之前完成方案论证。所谓税延型养老险,简单来说,就是个人 缴费和投资收益免征所得税, 延迟至领取时再征收, 这样做有利于提高员工自主养老的积极 性。 其次,国民的养老保险意识有待加强。不久前,渣打银行发布了名为《中国中产阶级退 休养老计划》的调查报告,报告揭示中国有七成左右人群不了解商业养老保险。

商业养老保险: 商业养老保险:为幸福晚年增添保障

经济日报 2007.10.09 人人都面临退休养老的问题。随着我国第一代独生子女进入婚育年龄,4—2—1 的家庭 模式时代已经到来,即一对夫妇要养四个老人和一个孩子,经济负担不可谓不重,养老问题 前所未有地对人们的生活构成了挑战。 目前解决养老问题主要有三条路: 社会基本养老保险、 个人购买商业养老保险和个别企业的补充养老保险。 企业给个人上的补充养老保险很难普及, 不具有代表性。 社会基本养老保险是我国社会 养老保险体系的支柱,由国家依法强制实施,带有社会福利性质。由于社会养老保险的保障 水平不高,只能满足老年人最基本的生活需求。所以要想过上优质的晚年生活,可以考虑购 买商业养老保险以弥补社会养老保险的不足, 商业养老保险建立在自愿的基础之上, 通过合 同形式确立一种较高水平的生活保障,是社会基本养老保险的有益补充。 商业养老保险是商业保险的一种, 它以人的生命或身体为保险对象, 在被保险人年老退 休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保 险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的,都属于商业养老保险范畴。 商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别。 商业养老保险的费用是投保人本人向投 保的保险公司直接缴纳,由于缴费水平较高,相应的保障水平也高,投保人可以根据自己的 经济情况以及想要的养老保障设计养老保险, 灵活选择保障程度。 商业养老保险也可以当作 一种强制储蓄的手段,帮助年轻人未雨绸缪,避免年轻时的过度消费。 商业养老保险还拓展了社会养老保险的功能, 现在人们都开始注重自己资金的保值, 也 开始注重投资。商业保险不局限于单一养老的功能,而是顺应市场补充了很多新功能,如: 分红功能、最低保障收益、设立投资账户。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他 功能的附加险,如:医疗、意外、健康等,使消费者得到更全面的保障。消费者可以根据自 己需求的不同侧重点去选择。 对于生活水平日益提高的老百姓, 尤其是年轻人来说, 将社保和商业保险相结合是应对 养老问题的好方式。 “养老”要趁早 不少人有这样的误区:养老保险应该在快退休时购买。其实不然。业内人士表示,养老 保险越早投保越好,因为保费与投保年龄是成正比的,越年轻保费越低,而且在红利的积累 上也更合算。 据介绍, 目前各家寿险公司形形色色的养老保险大都将年龄限制在 55 岁或者 60 岁以下, 开始领取的时间通常集中在 50、55、60、65 岁四个年龄段。寿险顾问建议,如果要购买养 老保险,最好能在 50 岁之前,因为一般保险公司对 50 周岁以上的消费者购买养老保险,会 有一定限制。如超过 51 周岁(含)人员投保,需接受体检;购买重大疾病保险,缴费期一般只 能选择 5 年付清或一次性缴清。此外,与重大疾病保险相似,50 周岁以上须缴纳的费率一 般要高一些。 寿险顾问表示, 养老险的可保年龄通常以 16 周岁或 18 周岁为起点, 定额给付养老险年 龄越小费率越低,非定额给付的投保时间越长资金运作周期也长,其收益空间也相对较大, 35 周岁以后投保养老险的收益明显要低于 25 周岁。由于个人经济能力和发展周期等因素, 30 岁左右投保养老险比较合适,太晚投保会影响到收益。 “不要小看年龄的差别,一般相差 1 岁,每年保费就要少缴 2%左右,因此即使投保人 选择生日前几天投保,与过了生日再投保,保费差别也可能会上万元呢。 ” 专家建议 25 岁到 45 岁购买养老保险最合适,而超过 50 岁的人,可以通过给子女购买 两全险,从而实现一部分养老目的。 如何选购产品 业内人士建议,消费者可以根据自己的养老规划来确定养老险的保险金额。

在购买商业养老保险时, 要根据不同的实际情况选择缴费方式和缴费期限。 养老保险的 缴费方式有趸缴和期缴两种方式。 趸缴指一次性付清所有需要付的保险费, 期缴是按所选择 的期限每次缴纳定额的保费,直至缴齐为止。趸缴方式的养老险相对较少,而期缴的养老险 相对来说具有约束消费者储蓄的功能, 所以一般消费者选择期缴方式。 由于在相同的保额水 平下,缴费年限越短,总的支付金额越少。所以在经济能力允许的情况下,消费者可以尽量 选择较短的缴费年限。 最后就是要确定自己养老保险的领取时间、方式和年限。专家表示,相比之下,商业养 老保险的领取时间比较灵活, 提供了领取时间的多种选择, 并且在没有开始领取之前可以更 改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人 50、55、60、65 周岁这四个年龄段,也有更 早或更晚的。消费者可以根据实际情况选择合适的养老险领取时间。 养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定领取时间,把所有 的养老金一次性全部提走的方式。 期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金。 定 额领取的方式和社保养老金相同, 即在单位时间确定领取额度, 直至将保险金全部领取完毕。 业内人士表示, 自由性强是商业养老保险很大的一个特点, 它丰富了社会养老保险的种 类,提供了更多的选择。被保人可以是按月领,按年领、还可以是一次性领取一大笔资金, 如两全保险; 有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金, 如年金保 险中给付的祝寿金、满期生存金。因此,消费者如果感觉每月或每年领取保险金很麻烦,或 希望集中使用资金的话,在选择商业养老险的时候可以选择一次性返还的。

让商业保险发挥更大作用
人民日报 2007.09.30 中国保险监督管理委员会主席助理陈文辉 ●社会保险用来满足国民的基本保障需求, 基本线以上的保障应当通过商业保险等手段 来解决,这是实现多支柱保障的根本途径 近年来,世界各国普遍对社会保障体系进行改革,由于国情不同,各国养老保障体系改 革的方式方法存在一定差异,但发展的趋势基本一致,主要包括以下三个方面:一是政府注 重保证社会保障公平性,着力为所有公民提供基本的保障。二是政府通过政策引导,着力推 动多支柱社会保障体系发展,由国家、企业、个人和家庭共同承担保障责任。三是注重发挥 市场机制在社会保障领域中的作用,商业保险积极参与了多支柱社会保障体系建设。 我们可以看到,在当前流行的三支柱社会保障体系中,第二、三支柱大都以市场的方式 运作,商业保险在其中发挥了重要的作用,以实现社会保障体系公平和效率的统一。国际经 验表明,商业保险发达的国家,政府可以投入更多的精力解决低收入人群的问题、老人的问 题,缓和、消除贫困对经济社会发展的消极作用。我国政府财力有限,人口众多,尤其是农 村人口和弱势群体数量巨大,这些国情决定了社会保险必然是广覆盖、保基本,用来满足国 民的基本保障需求。 基本线以上的保障应当通过商业保险等手段来解决, 这是实现多支柱保 障的根本途径。同时,商业的方式不需要政府的财政投入,不会给政府带来任何负担,有百 益而无一害。因此,应充分发挥商业保险的重要作用。政府可考虑通过各种方式,大力推动 商业保险发展,以此来缓解社会保险的压力,健全社会保障体系。

福建保险市场年内扩容首家台资金融机构已入闽, 福建保险市场年内扩容首家台资金融机构已入闽,还有三家

保险公司要来
海峡都市报 2007.09.28 本报记者欧阳进权本报讯首家海峡两岸合资寿险公司———国泰人寿保险近日入驻福 州。这也是第一家进入我省的台资金融机构,其股东台湾地区国泰人寿是台湾寿险业龙头。 记者昨从福建保险行业协会还了解到,我省保险市场年内将大幅扩容,中银保险、国寿财险 和人保寿险近期也将进入福建市场。 据悉, 国泰人寿是由东方航空集团与台湾地区国泰人寿 各出资 50%设立的。国泰人寿保险总经理张发得介绍,进入福州后,国泰人寿将尽快在厦 门、泉州、漳州等福建沿海城市设点。厦门市场在做到一定规模后,将申请升级为分公司。 由于其台资背景,台商将是国泰人寿的最早目标群体,在闽台商、台胞还可享受“两岸同等 理赔”的便利。福建保险行业协会介绍,国泰人寿只是拉开了保险主体入驻福建的序幕,保 险市场年内将大幅扩容。中银保险、国寿财险和人保寿险已开始在福建筹备分支机构,近期 将陆续开业。其中,中银保险是中国银行的全资附属财产保险公司,也将是进入我省的首家 银行系保险公司。 国寿财险福建分公司的成立, 则将意味着中国人寿作为寿险业的巨头正式 进入福建财险市场。人保寿险则是财险巨头进入寿险。截至目前,全省保险主体已有 26 家, 包括财产保险公司 12 家,寿险公司 11 家,专业健康险和养老险公司各 1 家,出口信用保险 公司 1 家。年内,保险主体将增至 29 家,其中财险和寿险分别为 14 家和 12 家。随着保险 主体不断增多,福建保险竞争将更加激烈。为何保险公司青睐福建?人保寿险筹备组的有关 人士称,除了福建经济迅速增长,保险市场潜力大也是重要原因。北京人均购买保险的费用 约为每年 2096 元,占人均总收入的 4.46%,而福州这两项指标分别只有 349 元和 1.66%。 相对于福建的经济发展水平,可开发的市场空间很大。

福建社会保险覆盖面扩大
中经网 2007.09.27 扩大社会保险覆盖面, 推动社会保障体系进一步完善, 民生问题近年备受福建各级政府 关注。至上月,福建城镇企业职工基本养老保险参保人数已增至三百三十八万。 福建省人大常委会日前对该省社会保障工作进行监督检查, 副主任贾锡太今日向省十届 人大常委会报告称, 近年福建社会保险覆盖面进一步扩大, 城镇企业职工基本养老保险参保 人数由二 00 二年底的二百二十三万人增加到去年底的三百零七万人,今年八月底则增至三 百三十八万,而且基本养老金水平逐年提高,到今年六月该省已连续八次调整养老金标准, 人均增加四百三十八元人民币,并实现养老金百分之百社会化发放。 基本医疗保险范围在福建已逐步扩大至农民工、 城镇个体工商户主及其雇员, 目前福建 医疗保险参保人数达三百八十八万人, 并初步形成医保信息全省联网系统。 福建还扩大失业 保险覆盖面,不仅城镇居民参加失业保险,各级政府积极引导农民工自愿参加失业保险,该 省失业保险已覆盖三百零四万人。工伤保险、生育保险覆盖范围在福建也得以扩大,去年该 省开始实施“平安计划” ,促进煤矿、建筑等高风险行业职工和农民工参保,已有七十九万 多农民工参加工伤保险。 福建在全国率先施行农村最低生活保障制度, 城市居民最低生活保障也基本实现动态管 理下的应保尽保,保障了城乡困难群众的基本生活。关注民生问题,福建社会保障政策向弱 势群体和困难群众倾斜。

买保险也可“货比三家” 买保险也可“货比三家”
海峡都市报 2007.09.28 新进入或即将入闽的保险主体会给市场带来一些变化, 市民买保险有了更多选择, “货 可 比三家” 。针对大陆人口老龄化趋势,国泰人寿此次推出了“长期护理健康保险” ,填补了大 陆保险市场的一个空白。 不过,整体而言,各家保险公司的产品差别不是太大。由于投资渠道及监管市场是一样 的,保险产品趋于同质化,保险公司之间的竞争今后将更多地转向服务。业内人士认为,新 主体的进入不完全是会瓜分已有的市场份额, 还会提升整个福建寿险业的经营水准, 最终受 益的还是消费者。随着竞争的加剧,针对代理人流动,导致“孤儿保单”屡屡出现的现状, 已有保险公司准备推行员工制和代理制相结合的形式, 降低了因代理人变动对投保人利益的 影响。 近期筹备的几家保险公司还有这样一个特点,即“集团混业、经营分业”———银行设 立保险公司,财产保险公司介入寿险,寿险公司进入财产保险领域,再加上本月初平安保险 整合银行业务,产险、寿险、银行业务单独办理的现状有望改变。 中银保险今后将能够得到来自中国银行的大量资源, 中行的储户可以在中银保险购买车 险。平安保险的有关人士则表示,通过整合集团内部金融类子公司的资源,市民可以享受一 站式服务,可以在同一个地方购买基金、股票、保险,或办理存款。

中保集团为特奥会构筑全面保障
中国保险报 2007.09.28 本报记者 段庆文 10 月 2 日到 11 日,第十二届世界夏季特殊奥运会将在上海举行。而早在 7 月中旬,作 为 2007 特奥会独家保险合作伙伴的香港中保集团,就已率领其旗下的 3 家子公司:太平保 险、 太平人寿和民安中国为特奥会构筑起全面的风险保障体系, 周密的保险服务和快速理赔 的绿色通道已经全面启动。 超过 1600 亿元的风险保障,涵盖 6 万多人的保险责任,多达 14 项的风险保障产品,中 国保险企业首次尝试全面承保大型国际综合性体育赛事。 3 家公司携手服务特奥 7 月 16 日, 香港中保集团与 2007 世界夏季特奥会组委会在上海签订协议, 正式成为 2007 特奥会独家保险合作伙伴。按协议,香港中保集团携旗下太平人寿、太平保险、民安保险 3 家子公司,为特奥会提供人身意外伤害、财产、责任、工程、货物运输等一揽子保险计划。 这是中国保险企业对大型国际综合性体育赛事全面承保的首次尝试, 香港中保集团为此 创下了特奥会风险保障历史上的数个“之最” :风险转移标准最高,超过 1600 亿元;保险规 模最大、保障覆盖面最广且保险对象最特殃,涵盖了特奥会所有的运动员、工作人员、志愿 者和国外来宾,保障人数超过 6 万人,涉及特奥会 30 个比赛场馆;保险险种最多,高达 14 项风险保障计划,超过历届特奥会。 谈到为何要为特奥会无偿提供如此高额的风险保障时,香港中保集团董事长冯晓增表 示: 特殊奥林匹克运动不仅是一项特殊的体育事业, 更是一项造福智障人士的社会福利事业。 被国际社会公认为是社会文明进步的重要标志之一。香港中保集团作为负责任的企业公民, 充分发挥保险保障职能,为特奥会成功举办做出贡献义不容辞。 据了解,此次特奥会风险保障,香港中保集团首次采取了“集团出面,3 家共保”的形

式。冯晓增透露说,由于特奥会的保险规模大、风险转移标准高,任何一家保险公司都不可 能单独承担, “集团出面,3 家共保”是最好的形式。 近几年, 香港中保集团非常重视集团内资源整合, 各子公司之间已经形成了较强的优势 互补、资源共享的意识和能力。此次 3 家共保,无疑将显示出香港中保集团整体资源运作和 专业技术的优势。 打造新型保险产品 为特奥会保险,重要的是如何解决这个“特”字。太平保险股份有限公司总经理张可对 此概括为一个“新”字。他说,由于保障对象的特殊性,保险方案要求高、难度大,对我们 是一次全新的挑战。比如公司现有的保障产品中,现有的条款都无法适用于特奥会,需要重 新量身定制。目前已经通过的这 14 项保险,就是根据国际特奥会的有关要求,在充分考虑 参会人员特殊性的基础上,结合我国国情而最后完成的。 据了解,国际特奥会组委会对 2007 特奥会的风险保障,仅仅是提出了一个粗线条的总 体要求。太平保险的产品设计人员早在今年 3 月就开始跟踪,研究设计保险方案。由于根本 没有现成的蓝本可循,一切都需要从头做起。 为设计出更周全的风险保障方案, 他们根据对方不断提出的新要求, 一版又一版地修改, 包括保险责任和保险限额。经过几个月的磨合,数易其稿才最后形成了 14 项保险方案。其 中的一些产品是此前国内保险界没有或者很少承保过的, 比如赛事活动取消保险、 商业综合 责任险等。像商业综合责任险,这在我国是首创的。我国的保险产品中只有责任险,通用条 款是公众责任。经过重新设计,才最终形成了此次的商业综合责任险。 民安中国总裁刘世宏特别强调说:从 14 个保障项目看,大多数产品的名称都不陌生, 但其中很多地方都已经进行了创新性的约定和补充, 几乎每种产品都有改变, 其中以责任险 部份难度最大,改动也最大,是一种重新创造。 关爱、专业、便捷的保险服务 9 月 20 日,特奥会开幕式舞台技术总监 Mr.Robert Morrison 因腹痛在 WORLD LINK 住院治疗,次日手术。术后诊断为“结肠穿孔,急性腹膜炎” 。根据病人希望尽快转运回国 的意愿,中保集团特奥会保险服务领导小组启动特别理赔程序,通过国际 SOS 救援组织于 9 月 27 日将病人紧急转运至美国洛杉矶。 8 月 29 日,彩排完世界特殊奥运会开幕式的数千名志愿者从上海体育场散去,各自回 家。但一名志愿者却在回家途中意外受伤,随即送往上海徐汇中心医院就诊。接报案后,太 平人寿以最快的速度进行处理, 第二天即将理赔款送到这名志愿者的手中, 整个理赔过程不 到 24 小时。 截至目前, 太平人寿已受理 4 起特殊奥运会工作人员及志愿者的意外险理赔。 但这还只 是特奥会前保险服务的小规模运行。到特奥会正式举行时,保险服务还会进一步升级:运动 员一下飞机, 就会拿到一份有关保险服务和理赔的小册子: 各接待城市的社区海报栏都张贴 了介绍本届特奥会保险服务流程的海报; 运动员下榻的酒店床头还放有印刷成中英文两种文 字的保险服务卡,上面有保险公司的电话号码和联络方式。比赛开始后,各个体育场馆周围 会有超过 20 个以上的现场保险理赔点,5000 元以下的理赔当场就能办理。 太平人寿保险股份有限公司何志光总经理告诉记者, 对于特奥会的保险服务, 公司以关 爱、专业、便捷为目标,作了很多新尝试。并充分利用了太平人寿多次参与承保如世乒赛、 四国女篮邀请赛、F1 大型赛事活动中积累的技术。何志光认为,特奥会的保险涉及面广, 要求高,对公司的服务水平将是一个检验,并有助于提高整体的管理水平、支持能力和应变 能力。 显然,创新使香港中保集团有了为特奥会提供全面、专业、高效保险保障的能量。

汇丰获批在内地筹建合资保险公司
第一财经日报 2007.09.28 陈天翔 香港上海汇丰银行有限公司的间接附属机构汇丰保险 (亚洲) 有限公司已获得中国保监 会的批准, 与总部设于北京的战略伙伴国民信托公司共同筹建合资保险公司, 预期汇丰及国 民信托将各持有合资保险公司的 50%股权。汇丰保险是在昨日向外界披露了上述信息的。 但是,汇丰并没有进一步透露新公司的名称,以及计划中的注册资本金规模。据了解, 筹建批准是审批程序的第一步。 在未来的 12 个月期内, 合资双方需达到保监会的相关要求, 并在获得保监会最终的开业批准后,合资公司将正式宣告成立。汇丰称,合资公司的部分条 款仍有待与国民信托磋商。 汇丰是中国内地最大的外资银行之一,保险业务将成为汇丰集团在中国现有业务的补 充。在中国内地的保险业,汇丰目前持有平安保险集团 16.8%的股份,并在合资公司北京汇 丰保险经纪有限公司中持有 24.9%的股份。此外,汇丰在北京、上海和广州均设有寿险和一 般保险业务代表处,并且在北京也设有保险经纪业务代表处。 汇丰保险集团(亚太)有限公司主席兼行政总裁 David Fried 表示: “中国内地的个人财 富正在迅速增长, 老龄化的人群也在不断增加, 这些都给保险和退休相关的服务带来强劲的 需求。汇丰在全球多个市场有广泛的保险服务经验,同时,我们在银保业务方面也有独到的 专长,这些都将为我们在内地保险市场的运作提供不可多得的有利条件。 ” 汇丰保险在亚洲其他地区“出手阔绰” :近日宣佈与两家印度国有银行 Canara Bank 和 Oriental Bank of Commerce 成立合资保险公司,这两家银行共有超过 4000 万的客户,并有 3600 家分行遍佈印度全国。本月初,汇丰宣佈收购越南最大规模的保险和金融服务集团 Vietnam Insurance Corporation 的 10%股权,这是越南保险业最大笔投资。此外,汇丰于昨日 同时还在我国台湾地区市场上正式开始营运寿险服务。 国民信托是一家经银监会批准的私营信托公司。 汇丰此次与国民信托筹组合资保险公司 的申请,是在 CEPA 的框架下提出的。

新重大疾病保险隆重上市
中国经营报 2007.10.01 2007 年 10 月 1 日,中国太平洋人寿保险股份有限公司正式开卖最新款的重大疾病保险 《万全人生重大疾病保险》 ,此款重大疾病保险是太平洋寿险联合著名美国金融投资大师巴 菲特旗下的通用科隆再保险公司, 根据中国保险行业协会和中国医师协会于 4 月 3 日共同制 定发佈的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》 ,为广大新老客户推出的首款新重大疾病保 险,该产品涵盖 35 种重大疾病保障和 8 种特定疾病保障,并提供领先于市场的重大手术和 特定疾病保险金高比例提前给付功能,充分体现了太平洋寿险“处处为客户着想,一切以客 户感受良好为标准”的服务理念。 根据保监会重疾标准定义,有 25 种重大疾病被纳入《使 用规范》 ,而太平洋寿险秉持“关怀客户、回馈社会”的设计理念,开发出这样一款《万全 人生重大疾病保险》 ,提供多达 35 种重大疾病的保障,超过《使用规范》中规定的重大疾病 种类数量。此款产品在我国保险市场首创提前给付高达 50%保额的重大疾病手术金,包括 冠状动脉搭桥术、重大器官移植术(不包括造血干细胞移植术) 、心脏瓣膜手术和主动脉手 术等,当客户不幸患重大疾病需要接受手术治疗时,提前为客户支付手术金,突破以往重疾 保障金在手术后才能支付的限制,为客户提供紧急医疗救援。 如今,健康生活成为现代人

追求的生活目标之一,人们越来越重视通过参加体检来预防疾病, “早发现、早治疗”的健 康理念已经深入人心,为此,太平洋寿险特别设计能提供 30%保额的特定疾病关爱金,覆 盖特定疾病包括原位癌、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术和心脏瓣 膜介入手术等,将未列入《使用规范》的轻症疾病也纳入产品保障范围以内,帮助人们及早 预防疾病,贴心设计让广大客户尽享健康人生。除此之外,该产品还兼顾身故和全残双重保 障,并将观察期缩短至 90 天,为广大新老客户提供快速及时的多方面医护保障,再次体现 了太平洋寿险“诚信天下、稳健一生、追求卓越”的企业核心价值观及为社会大众提供长期 保障的使命。 为最大限度地保障老客户的利益,体现保险“以人为本”的服务宗旨,在此 次新重疾险推出之际,太平洋寿险向所有的老客户郑重承诺: 老客户以往投保的重大疾病 保险将遵循 “有利于客户” 的理赔原则, 如果发生重大疾病理赔, 将比照原有合同条款和 《使 用规范》 ,选择有利于客户的重大疾病定义及责任免除条款。也就是说,如果原有保单中某 种疾病定义或责任免除更宽松,就沿用原有定义或责任免除进行赔付;如果《使用规范》中 该种疾病的定义或责任免除更宽松,就参照《使用规范》中的标准定义或责任免除进行赔付 其旧版的重大疾病保险。

三家保险公司获准申请年金管理资格
中国改革报 2007.09.27 本报讯近日经保监会批准.泰康养老保险、平安养老保险、英大泰和人寿保险等三家保 险公司分男 0 可向劳动和社会保障部申请企业年金基金账户管理人资格和受托人资格。其 中。 泰康养老保险与平安养老保险可向劳动和社会保障部申请企业年金基金账户管理^资格, 而英大泰和人寿保险则可向劳动和社会保障部申请企【I,年金基金账户受托人资格。 记者 了解到.企业年金基金管理机构资格的认定,是根据《国务院对确需保留的行政审批项目设 定行政许可的决定》和《企业年金基金管理机构资格认定暂行办法》的相关规定,由劳动和 社会保障部组织专家评审委员会评审.并由银监会、证监会、保监会同意授予的。

保险: 保险 国寿财险正式入湘 试营业以来签单已近千万元
中经网 2007.10.08 中国人寿财产保险股份有限公司湖南省分公司挂牌开业, 标志著国寿财险正式登陆湖南 市场。 据介绍,国寿财险是由中国人寿保险(集团)公司和中国人寿保险股份有限公司共同出 资设立的全国性财产保险公司,注册资本10亿元,总部设在北京。湖南省分公司是国寿财 险在中部区域布局的首枚棋子, 该公司6月22日获保监会筹建批准, 8月28日试营业以 来签单保费已近1000万元。 至此,由保险老字号──原中国人民保险公司演化而成的人保财险、人保寿险、中国人 寿、国寿财险等4家全国性保险公司,都已在湖南设立分支机构。

再有5 再有5家保险公司 获准投资股市
南方日报 2007.09.30

据新华社北京 9 月 29 日电中国保监会 29 日消息称, 已于日前批复同意阳光控股、 大众 保险、正德人寿、嘉禾人寿和中英人寿 5 家保险公司委托股票投资的方案。 具体内容包括: 阳光保险控股股份有限公司委托保险资产管理公司从事股票投资, 股票 投资资产上限为上年末公司总资产的 5%;大众保险股份有限公司委托太保资产管理公司进 行股票投资; 正德人寿保险股份有限公司委托保险资产管理公司从事股票投资, 其中传统及 分红险类资金投资股票比例不超过该类资产上年末余额的 5%,万能寿险产品投资股票比例 不超过该产品账户资产的 50%,投连险产品投资股票比例不超过该产品账户资产的 80%。

7 保险商获批间接入市
东方早报 2007.10.10 早报讯从中国保险监督管理委员会(下称“保监会”)日前批准了 7 家保险公司通过第三 方投资国内股票市场。 中国保监会在网站上发表了几篇公告宣佈这一消息,公佈日期为 9 月 29 日和 10 月 8 日。 这 7 家保险公司分别是英大泰和人寿保险股份有限公司、长江养老保险股份有限公司、 中英人寿保险有限公司、大众保险股份有限公司、正德人寿保险股份有限公司、嘉禾人寿保 险股份有限公司和阳光保险控股股份有限公司。 其中中英人寿保险有限公司(简称:中英人寿)是英国保险集团英杰华集团(Avivaplc)与中 国粮油食品进出口(集团)有限公司合资成立的保险公司。 根据规定,这 7 家保险公司股票投资资产上限为上年末公司总资产的 5%。 据了解,2005 年开闸保险业直接投资股票资格以来,目前已有中国人保、中国人寿、 华泰、中再、平安、太平洋、泰康、新华、太平等保险公司以及友邦资产管理中心获此资格, 我国保险业具有股票直接投资资格的主体形成了“9+1”的格局,即 9 家中资公司,1 家外 资管理中心。

中国人民人寿保险广西分公司成立
当代生活报 2007.09.29 生活报记者陆原实习生陆华丽 本报讯 9 月 28 日,中国人民人寿保险股份有限公司广西分公司正式成立。这是继中国 人民人寿保险股份有限公司更名并增资改制后的又一重大举措, 是该公司全面加速完成全国 网点布局、加快业务发展的具体体现。 成立于 2005 年的中国人民人寿保险股份有限公司, 在进入 2007 年以后, 该公司迅速驶 入发展的“快车道” ,公司机构网点铺设全面加速。 中国人民人寿保险公司广西分公司负责人表示, 公司将在拓宽寿险服务领域、 创新服务 形式、增加服务内含价值、扩大保险覆盖面上多下工夫,在促进广西和谐、稳定发展的同时 实现自身的健康发展。

中国人寿将设资源整合部

第一财经日报 2007.10.09 俞燕 拥有 70 万销售大军的中国寿险业老大中国人寿,正在盘算着内部资源的整合。 在日前召开的中国人寿 2007 年销售精英高峰会上,中国人寿保险(集团)公司总裁、 中国人寿保险股份有限公司(下称“中国人寿” ,601628.SH,2628.HK)董事长杨超表示, 中国人寿将成立资源整合部,以充分整合中国人寿的内部资源。 在西安召开的中国人寿 2007 年销售精英高峰会上,杨超透露,中国人寿集团已决定将 “合理配置资源,发挥综合优势”作为下一步的工作重点,并决定成立资源整合部协调此项 工作,充分整合公司内部资源。 而资源的整合, 也同时意味着中国人寿的销售大员也将面临新的转型。 目前中国人寿旗 下共拥有 70 万销售大军,包括个人代理人、团险销售队伍、银保客户经理、理财经理。杨 超在销售精英高峰会上表示, 中国人寿已不需要再进行大规模增员, 而是需要现有销售人员 创新销售理念和销售方式,向金融理财规划师方向进行转型。 据了解, 中国人寿财险公司第一批 8 家分公司已开业, 第二批 6 家分公司也将很快开业, 预计明年完成全国机构布局。 而中国人寿养老险公司将很快具备全面的资格, 以开展养老金 业务。杨超表示,下一步中国人寿还将在基金、信托、证券等领域进一步拓宽中国人寿主业 经营范围。

泰康人寿荣获三项品牌大奖
江淮晨报 2007.10.08 周靖 晨报讯近日,在香港迪士尼国际会议中心举行的“第二届亚洲品牌盛典”上,泰康人寿 荣获“亚洲十大最具影响力品牌奖” ,泰康人寿董事长兼 CE0 陈东升获“亚洲品牌十大最具 影响力人物奖”和“亚洲品牌创新人物奖”两项殊荣。泰康人寿的品牌影响开始由中国走向 亚洲。 据悉,此项活动是由亚洲国际名优品牌认证监督管理中心发起,香港亚洲经济杂志 社、 中国国务院国有资产监督管理委员会研究中心等单位共同主办, 泰康人寿在众多保险品 牌中脱颖而出,连夺三奖。

太平人寿四款产品 获创新大奖
江南时报 2007.09.27 本报讯(记者欧阳剑通讯员胥爱玉)记者近日获悉,经过评选委员会专家们的严格评审, 第二届中国创新保险产品评选结果揭晓。 太平人寿凭借客户导向的开发理念, 突出的产品功 能和出色的市场表现摘得四项产品创新大奖,得到专家和客户的一致肯定。 据了解,获奖的四款产品中,太平“财富领御”综合理财计划和太平盈盛两全保障 B 款(分红型)分别获得综合类“最具市场影响力保险产品”和“最具市场潜力保险产品”奖项; 单项奖方面, 太平一诺千金成长型年金养老计划和太平卓越医疗保险分别荣获 “最佳养老保 险产品”和“最佳健康保险产品”称号。据悉,这已是太平人寿的产品连续两届荣获“最具 市场影响力保险产品”和“最佳健康保险产品”的荣誉称号。太平人寿产品市场部总经理王 玉红表示,产品创新奖项的评选,对促进行业产品创新,提高行业产品竞争意识具有重要意

义。 据了解,创新保险产品评选活动已举办两届,是由中国保险行业协会、中国保险学会、 中国保险报等媒体、 全国各大院校保险系等行业权威机构联合发起的。 评选目的是推进保险 产品创新的健康、良性发展,并使保险公司和保险产品在市场上赢得更广泛的影响力。本届 颁奖典礼将于 2007 年 10 月在深圳隆重举行。

关爱少儿, 关爱少儿,友邦康乐成长医疗保险计划上市
江南时报 2007.09.27 友邦保险近日宣佈推出一款名为“友邦康乐成长医疗保险计划”的少儿险种,为成长中 的少年儿童提供更多呵护,守卫着他们的生命和健康。 孩子是生命的延续, 也是家庭的希望与未来。 当父母为孩子成长的每一步无私付出之时, 也应将孩子在生活中可能面临的健康风险纳入考虑。 如今, 社会医疗保障仍处于有待完善的 阶段, 为了规避巨额的医疗费用支出, 为孩子选择一份周全而稳健的保险以应对不可测的未 来,无疑是父母明智的选择。而“友邦康乐成长医疗保险计划”正是为此而诞生。 该险种专为出生满 30 天至 18 岁的少年儿童所设计, 提供专属保障, 承载父母对孩子浓 浓的爱。作为一份少儿保险产品,它的保障范围可谓十分全面,包括:意外残疾保障、药品 费用补偿(包括社会医疗保险基本医疗保险药品目录以内及以外的药品费)、手术费用补偿、 入住医院治疗期间的床位及膳食费用补偿、入住医院治疗期间的其他费用补偿等多项内容, 为孩子提供全方位的保护。 而该产品的最大亮点之一,在于其“保费豁免,爱心绵绵” ,意为:在合同期内,一旦 投保人不幸身故或全残,则孩子的保险计划仍将有效保障至其年满 18 岁,自投保人身故或 全残后的首个保险单周年日起至被保险人年满 18 岁,期间应缴保险费用将完全得到豁免。 这点是市场上其他少儿保险产品所不多见的。 “保费豁免,爱心绵绵”真正体现了该产品在 设计上人性关爱的一面,使父母温暖的爱意得以时刻环绕在孩子身边。 儿童就像株株秧苗, 在他们的成长过程中难免遭到病魔的狂风暴雨侵袭。 孩子的明天就 是我们的未来,所以保护孩子就是保护我们的未来。友邦保险希望“友邦康乐成长医疗保险 计划” ,能成为儿童生长过程中的一片绿荫,为这些柔弱的小苗苗挡风遮雨,保护着他们的 生命和健康。 作为一家“源自中国”的外资保险公司,友邦保险提出了“关爱,创新,深耕中国”的 新理念,致力为中国人民带来优质的保险服务。该公司自成立以来,将国际保险理念、先进 的管理系统和技术引进中国市场,大大地推动了中国保险业的发展和繁荣。

民安保险向智障儿童捐赠保险
金融时报(中国)2007.10.09 张兰 本报讯一场以“关爱生命,热心服务,喜迎特奥”为主题的爱心活动日前在上海徐汇区 致康儿童康健园举行,主办方民安保险(中国)有限公司上海分公司的二十多位员工为智障儿 童演出了自编自排的文艺节目, 并将一份特殊的保单捐赠给康健园的领导, 承诺免费为致康 儿童康健园的小朋友和护理人员提供为期一年的意外伤害、意外医疗和住院津贴等保险保 障。

民安保险(中国)有限公司总裁刘世宏表示,关注智障人群是民安保险的一种社会责任, 民安将借此机会对公司员工进行一次社会责任意识教育, 用实际行动唤起社会对特殊人群的 关爱。

合众人寿进军宁夏“分食”保险业“蛋糕” 合众人寿进军宁夏“分食”保险业“蛋糕”
中经网 2007.10.10 10月8日,合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司正式开业,准备在投保量下降、赔 付几率增加的保险业出现经营不利的情况下,分食宁夏保险业“蛋糕” 。 据合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司介绍, 合众人寿致力于为社会大众提供最具人 文关怀的寿险产品和服务,目前已经开发了一整套完备的产品体系,包括传统的长期寿险、 分红保险、 重大疾病保险和万能保险等种类。 合众人寿为成为业内理赔服务最好的寿险公司, 郑重推出了“延滞付利息”等全国首创的理赔六大特色服务,真正改变了社会民众对“买保 险容易、理赔难”的误解。近年来,西部发展很快,保险业更是红红火火,合众公司落户于 银川意义非同一般。今后,合众人寿保险股份有限公司宁夏分公司将不断更新经营理念,推 进服务和创新,以一流的产品和服务开拓市场,力争在宁夏保险业有所作为,致力成为国内 十大金融企业集团。 据了解, 合众人寿保险股份有限公司由中发实业集团和意大利欧利盛金融集团, 目前已 经在全国开设了12家分公司、64家中支机构。截至2007年6月底,公司总资产2 7.74亿元、总保费16.4亿元。2007年年初,合众人寿保险股份有限公司宁夏分 公司获准筹建,并于今年9月底取得宁夏保监局下发的《经营保险业务许可証》 ,目前已经 获得自治区工商局颁发的《营业执照》 。

“惠民第一险”—“国寿新简易人身两全保险”广东开卖 惠民第一险” 国寿新简易人身两全保险”
羊城晚报 2007.09.28 被称为“服务新农村建设第一险”的“国寿新简易人身两全保险”(以下简称“新简身 险”)近期将登陆广东。中国人寿推出的这款产品,充分考虑了县域地区居民,特别是广大 农民群众的保险需求和购买能力等特点,以保证还本和高保障作为新简身险设计的出发点, 购买该产品既能让投保人的资金达到保值的目的, 同时又能够解决县域地区城乡居民对在保 障方面的后顾之忧,是真正为县域地区广大居民量身定做的一款寿险产品。 该产品是在中国人寿 1999 年推出的老版简身险的基础上开发的, 产品条款简单易懂. 保 险责任涵盖疾病身故、意外伤害身故和满期生存。其中,因疾病身故或保险期满,给付 1 倍基本保险金额; 因意外伤害身故, 给付 8 倍基本保险金额, 保障功能大大提高。 另一方面, 该险种投保“门槛”较低,每份产品仅 100 元,由于费率较低,主要是为了服务社会主义新 农村建设而专门开发的,所以新简身险主要在农村地区销售。 据介绍,国寿新简身险分为十年和二十年两种,保险费每年交一次,每份一百元,凡十 八周岁以上、五十周岁以下,身体健康者均可作为被保险人。投保简单,但保障功能大大提 高。对于原来的老版简身险只是返还本金,但这次“新简身险”除了返还本金之外还有一定 的奖励,同时对意外身故提供 8 倍的基本保险金额保障。 举例来说,如果购买一份 10 年期简身险,10 年缴清,每年需交保费 100 元,如果投保 人因疾病死亡或者保险期满,可以拿到基本保险金额 1042 元,而期间一旦发生意外身故,

可以得到 8 倍的基本保险金额,即 8336 元的赔偿金。投保人可以根据自己的需要,购买多 份保险。另外,如果客户急于用钱的话,还可以进行保单借款,只要投保人交足两年以上保 费,就可以凭保单,申请不超过保单现金价值 70%的借款。 今年 3 月 11 日,经中国保监会批准, “国寿新简身险”在河北省涿州首次上市。上市当 天,中国人寿保定分公司“新简身险”销售额突破了 400 万元,创造了新产品上市销售的最 高纪录,这充分说明“新简身险”是符合广大农村居民的保险需要和利益需求的。据悉,中 国人寿这次在广东省内根据广大县域地区居民的实际需求,将主推 10 年及以上交费期限业 务。(李力)

中英人寿 3 款万能险升级
深圳特区报 2007.09.29 【本报讯】 (记者吴凡)记者从中英人寿保险公司获悉,从 10 月 1 日起,中英人寿 3 款万能险将全部升级换代。据悉,此次升级的万能险包括了“金彩人生终身寿险 B 款”“财 、 智人生终身寿险 B 款”和“金荔枝终身寿险 B 款” 。 据了解,该三款保险升级后,除了具有万能险一贯的特点外,还将在多方面提高增值服 务,如锁定保单管理费,该项费用不与客户个人账户价值挂钩,同时,附加险保费实现自动 垫缴,客户超过宽限期仍未缴付附加险保费时,只要个人账户价值额度符合一定的条件,便 可以自动垫付附加合同的保险费,确保被保险人享受的保障不变。

免责条款不明保险公司败诉
大连晚报 2007.10.08 市民驾摩托车遇车祸身亡,保险公 a--I 按照“责任免除条款"拒赔■本报记者静河 市民 李先生参加了某保险公司的意外伤害保险等险种保险, 在保险合同中, 双方明确了责任免除 条款。 李先生驾驶一辆摩托车在一次车祸中身亡, 当李先生的妻子谢女士要求保险公司理赔 时,结果保险公司以“责任免除条款”的理由拒赔。谢女士聘请了辽宁卫理士律师事务所的 律师为自己打官司,律师在法庭上认为,按照有关法规.保险公司未对投保人的“责任免除 条款”予以“明确说明” 。应承担赔偿责任。市中级人民法院采纳了律师的辩护意见,于今 年 9 月作出终审判决。某保险公司败诉。 2004 年 6 月,市民李先生在某保险公司交纳了保 险金,参加了意外伤害险等。双方签订了保险合同,保险合同责任中“免除赔偿责任”中规 定,投保人酒后驾驶、无照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具,保险公司不承担保险 金给付责任” 。2005 年 9 月‘日,李先生驾驶一辆两轮摩托车行驶时,与—辆小货车相撞, 李先生头部、肢体受到严重损伤死亡。事故发生后,交警管理部门认定,李先生驾驶的挪用 牌照的机动车上路且不按规定让行, 应负事故的主要责任。 小货车驾驶员超速行驶负事故的 次要责任。事后,李先生的妻子谢女士向某保险公司申请理赔,要求保险公司按照保险合同 给付保险金 12 万元。去年 7 月,某保险公司向谢女士出具了理赔结案通知书,认为李先生 驾驶无有效行驶证的机动车肇事,属于责任免除条款,拒绝赔付。谢女士一纸诉状将某保险 公司告至一审法院,要求被告赔付保险金 12 万元。~ ‘ 法院公开开庭审理此案时,谢女 士出具了市交警支队出具的证明材料,证明涉案的摩托车牌照是该支队发放的,有效期自 1998 年 10 月至 2005 年 IOF 马-。被告某保险公司申请由人民法院去调取有关证据。力案法 官来到市公安局车辆管理部门调查, 没有查询到肇事摩托车的相关档案记载。 ■律师观点 被

告应对“责任免除”作明确说明 谢女士聘请的辽宁卫理士律师事务所律师在法庭上提出, 按照《中华人民共和国保险法》第 18 条,保险合同中有关保险公司的责任免除条款的,双 方在签订保险合同时,保险公司应向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不生效。这是 对相对弱势人群的立法保护。保险合同具有很强的专业性、技术性,要一名普通^来理解— 个保险合同是很难的。在涉案保险合同中,有十几条关于保险公司责任免除的条款,这些条 款有的非常笼统含糊,且术语枯涩难懂,不加以说明—般人难以明了。但是,没有证据表明 被告公司在李先生投保时明确说明了这些条款, 被告没有尽到明确说明的义务。 由于保险公 司没有对责任免除条款作特别说明,违反了保险法的规定.该条款无效。被告应承担理赔责 任。 被告公司强调,已向投保人作了明确说明,但没有向法庭提交确凿证据。一审法院支 持了原告律师的观点,一审判决被告保险公司给付原告保险金 12 万元,承 j 旦诉讼费。 未 “明确说明” 。免除责任条款无效 某保险公司不服一审判决,提起上诉。市中院开庭审理此 案时,保险公司提出,李先生驾驶的摩托车无有效的车辆行驶证.一审法院适用法律错误观 点, 双方约定的责任免除条款有效。 一审原告律师坚持保险公司没有对责任免除条款进行 “特 别说明” ,违反了保险法规定。 市中院经审理认为,虽然交警部门的事故责任认定书认定李 先生驾驶的摩托乍牌照是挪刖牌照. 但是依据谢女士在一审法庭上市交警支队的证明, 可以 证明李先生驾驶的摩托车的牌照是有效牌照, 保险公司对此有异议, 保险公司没有提供充分 证据证明这点。一审原告、被告双方的保险合同有效。 《保险法》第 18 条规定了保险公司对 投保人应当就责任免除条款明确说明, 否则不产生效力。 根据最高人民法院研究室关于对 《保 险法》第 18 条规定的"明确说明”应如伺理解的问题的答覆,保险公司对免贵条款的“明确 说明”系指对保险合同中有关保险人责任免除条款,除了在保险单上提示投保人注意外,还 应当对有关免责条款的概念、 内容及其法律后果等, 以书面或者口头的方式向投保人及其代 理人作出解释, 以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果, 某保险公司没有充分证据证 明对免除条款作了明确说明,涉案保险合同中的免责条款应属无效。 今年 9 月,市中院终 审判决,驳回上诉,维持原判。案件受理费 39607 元由保险公司负担。

: “全能”抑或“专业” 保险企业会否走向分化 全能”抑或“专业”
金融时报(中国)2007.10.10 对中小险企放开间接入市的投资渠道, 应源于投资主体自身的需求, 市场机会依然和市 场风险并存,不会因为点位的高低而改变。随保险机构委托入市步伐的加快,同时推进了保 险资产管理的专业化、 集中化趋势。 似乎可以预见, 专业化的保险服务和集团化的资源整合, 或许是保险业发展的未来方向,但未必是最后的方向。 10 月 8 日,继 9 月 29 日中国保监会批准阳光保险等 5 家中小保险机构以委托形式间接 投资股票后, 英大泰和人寿、 长江养老保险两家成立时间不久的保险公司亦获保监会批准以 委托形式从事股票投资业务, “十一”长假前后,7 家中小保险机构先后获取间接入市的“牌 照” 。 据相关媒体报道, 迄今除 9 家拥有专业资产管理公司的中资保险机构和友邦资产管理中 心拥有直接入市资格外,20 余家中小险企已获准按一定比例间接投资股票。 同是 10 月 8 日, 长假后首个交易日沪深股指双双刷新历史新高, 上证指数收于 5692.75 点, 大涨 140.46 点, 月 9 日维持大涨后的振荡整理走势, 10 上证综指仍收于 5715.89 点。 “此 时对中小险企放开间接入市的投资渠道, 应源于投资主体自身的需求, 市场机会依然和市场 风险并存,不会因为点位的高低而改变。 ”金融分析师肖雄文指出,获得间接入市资格显然 是第一步,其次是中小险企考量受托人的资质及其运作和风险。

显然,在 100 多家保险市场主体中,规模不大、成立时间不久的中小保险机构,能够获 准委托投资股票,拓宽了其过于狭窄的投资渠道。尤其在保险市场主体逐年递增、新面孔层 出不穷的今天, 新机构配备一套专业化的人马和机构从事专业化资金运作, 非短时间内能够 奏效,而保险市场的分割和抢占,已经时不我待。 因此很多新机构认为, “最省事”的办法就是将可投资资金委托专业化的资产管理公司 来运作。如今年全国保险工作会议间隙,正德人寿董事长张洪涛透露,希望物色一家合适的 资产管理公司,将公司可投资资金全盘委托其运作。目前,鼓励中小保险公司通过保险资产 管理公司委托投资股票,已经成为监管机构的重要思路。 正如《中国保险业发展“十一五”规划纲要》明确提出,要“深化保险资金运用体制改 革,推进保险资金专业化、规范化、市场化运作” 。中金公司研究部高级经理周光也建议称, 要推动保险资金运用体制向集中化、专业化、市场化方向迈进。 “ ‘十一五’期间,保险资金运用监管体系将形成基本架构,保险投资风险控制体系也 将由内部监控、专业监督、政府监管三部分构成,保险资金运用的集中化、专业化、市场化 将是大势所趋。 ”周光建议说,需要明确委托人、受托人和托管人之间的法律职责,形成相 互制衡。并且要鼓励保险资产管理公司引入外资股东,加强内部约束,借鉴国际经验,提高 资产管理能力。 而与此同时,部分已经拥有独立的资金运用的保险机构,正等待监管部门的一纸批文, 允许其直接投资股票。在他们看来,经过一段时间的积累和权益类投资实践,自身的目标理 应是成长为一家“功能健全”的保险机构,而不仅仅是做保险产品的服务商、供应商和销售 商。 不久前,首家获得保监会批准可委托投资股票的生命人寿,其相关部门负责人透露,公 司意欲在明年成立一家中外合资的资产管理公司。 而专营投连险的瑞泰人寿, 其外方股东英 国耆卫集团 CEO 萨特克里夫,在不久前到访中国时透露,希望寻找具有相同价值取向的中 方合作伙伴成立一家中外合资的资产管理公司。 由此可预见, 这将有助于瑞泰人寿借助这一 平台进一步提高投连险投资能力,包括日后进一步拓宽其产品线。 随保险机构委托入市步伐的加快,同时推进了保险资产管理的专业化、集中化趋势。一 种预测认为,在此趋势下,保险市场主体会逐步朝向“全能型”和“专业型”的方向分化。 “全能型保险企业, 既拥有强大的产品开发和销售平台, 又拥有雄厚而专业的资产管理 平台,显然是市场中的主流。 ”肖雄文指出,这些主流的市场主体,会在竞争中独享优势, 既有产品优势,又有投资优势,并且在资产管理集中化、专业化的趋势下,会汇聚来更多的 资金,实现资源的整合优化,最终走向“强者更强” 。据悉,部分保险资产管理公司已经着 手启动受托资产管理业务,进而争取管理公众资金,并在“十一五”发展规划中提升了受托 资产管理规模的占比。 不可否认,已经和陆续出现的新面孔,将会面对日益加剧的竞争态势,在寻找资金运用 “合作伙伴”的同时,率先从一名专业的保险服务商和供应商起步,从小做大,由弱变强。 似乎可以预见, 专业化的保险服务和集团化的资源整合, 或许是保险业发展的未来方向, 但未必是最后的方向。 记者方华


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